Comparateur quand tu nous tiens !

Encore une comparateur de crédit !

http://www.lesechos.fr/patrimoine_comparateur/index-banque.htm

Credit Auto : quelles informations devez-vous comparer avant de vous engager ?

Le TEG (Taux effectif global)
Le TEG tient compte de tous les frais annexes, que ce soit les frais de dossier ou les assurances. Il doit donc permettre de comparer simplement des offres de prêts. Les établissements prêteurs ont l'obligation de communiquer un TEG pour chaque offre de crédit.

Le taux nominal
C’est le taux d'intérêt de base du prêt. Il n'inclue pas les frais de dossier, d'assurance et de garantie. Il est utilisé pour calculer les intérêts de votre credit auto, que vous acquittez à chaque mensualité.

La durée du crédit auto
Celle-ci correspond au nombre d’années ou de mois pendant lesquels vous allez rembourser votre crédit auto.

Les mensualités de remboursement
C’est la somme que vous allez rembourser tous les mois sur la durée du crédit. Attention : ces sommes ajoutées à vos éventuels autres remboursements ne doivent pas excéder 33 % vos revenus nets mensuels.

L'assurance
Certaines sont obligatoires, d’autres pas. Dans tous les cas de figure, n’hésitez pas à comparer les tarifs et le niveau de garantie proposés afin de faire le meilleur choix.

Le coût total du crédit
C’est l’ensemble des charges supportées par l'emprunteur sur la durée de son crédit : aux intérêts calculés à partir du taux nominal d'un crédit s'ajoutent les frais d'assurance, les frais de dossier et de garantie. Le coût total du crédit est égal à la somme de toutes vos mensualités moins le montant du capital emprunté.

Quelles pièces justificatives devez-vous fournir pour souscrire votre crédit auto ?

Dans la majorité des cas, vous (et votre conjoint ou co-emprunteur) devrez joindre les documents suivants :

- Photocopie d'une pièce justificative d'identité: Carte Nationale d'Identité, Passeport, Permis de conduire
- Photocopie d'un justificatif de domicile actuel (facture EDF ou Télécom)
- Photocopie de vos derniers bulletins de salaire et de vos éventuels autres revenus
- Photocopie de tous vos relevés de compte sur le dernier mois
- Photocopie du justificatif de l'emploi des fonds
- Chèque annulé (original)
- Relevé d'Identité Bancaire ou Postale

Loi Chatel et le crédit à la consommation :

1 - Conforter "la confiance et la protection des consommateurs"

- La proposition Chatel (député UMP de Haute Marne), adoptée le 20 janvier 2005, vise à conforter "la confiance et la protection des consommateurs" et à limiter le surendettement. De nouvelles règles sont imposées aux sociétés de crédit.

- Ce texte a pour vocation d’encadrer le crédit revolving et les contrats tacitement reconductibles en renforçant l’information du consommateur. Enfin, la loi Chatel interdit aux organismes de crédit toute publicité pour un crédit gratuit si ce dernier implique la souscription simultanée d’un crédit renouvelable. Le vrai crédit gratuit, visant à faciliter l’achat (trois fois sans frais par exemple) peut dorénavant être un argument commercial. Les publicités peuvent en faire référence en dehors du lieu de vente, ce qui n’était pas le cas.

2 - Une plus grande information du consommateur

- Au plus tôt trois mois et au plus tard un mois avant la reconduction automatique de son contrat, la loi Chatel demande à l’organisme prêteur de signaler par écrit à son client sa possibilité de résilier son emprunt. Si cette information n’avait pas été communiquée dans les temps, le consommateur peut mettre gratuitement à terme son contrat.

- Actuellement, chaque ménage français composé de quatre personnes gère en moyenne 25 types de contrats différents (loyers, crédits, assurances, abonnements etc.). Tous ces contrats basés sur le principe de la tacite reconduction submergent le consommateur.

3- Les crédits revolving (ou réserves d’argent) mieux encadrés

- Les contrats revolving sont directement visés par la loi Chatel. En effet, ces types de crédit personnel se sont développés de manière importante ces dernières années. Ces derniers se développent notamment dans le cadre de la grande distribution (carte de paiements) et facilitent le surendettement.

- Désormais, en cas d’augmentation du montant de la réserve d’argent, l’organisme de crédit sera tenu d’adresser une nouvelle offre par courrier. De plus, si l’on ouvre une réserve d’argent mais que l’on ne l’utilise pas pendant une certaine période, le contrat s’annule.

4- Le crédit gratuit encouragé

- La publicité pour le crédit gratuit devient possible hors du lieu de vente avec la loi Chatel. L’impact du crédit gratuit est important : M. Chatel souligne que 60 % des consommateurs qui y ont eu recours auraient renoncé à leur achat s’il n’avait pas été possible.

Bon à savoir : la loi Chatel s’applique également aux assurances. Excepté l’assurance vie, votre assureur doit vous tenir informé de l’échéance de votre contrat chaque année et de votre possibilité d’en changer. Le délai est de 20 jours pour en changer.

Source : Empruntis

Classement de crédit par les consommateurs

Une petite adresse sympathique.

http://www.ciao.fr/Credit_Consommation_1270_4

Vos droits : Halte aux abus des banques !

Enquete sur les banques ! Très interréssante.
http://finances.fr.msn.com/argent/droits/article.aspx?cp-documentid=1525313

Connaissez vous vos droits?

Un compte bancaire, ça coûte forcément de l’argent.
Faux. L’utilisation d’un compte bancaire n’est pas nécessairement payante. Il suffit de ne pas souscrire aux services que vous propose votre banquier et de vous contenter d’un chéquier. Certes, c’est contraignant : il faut se déplacer dans son agence pour retirer de l’argent avec son chéquier et ne pas être à découvert. Mais au final, votre compte ne vous coûte rien.

Si je veux changer de banque, je dois payer.
Faux. Depuis l’accord signé par Nicolas Sarkozy, alors ministre de l’Economie, entré en vigueur le premier janvier 2005, les banques ne peuvent plus vous facturer des frais de fermeture de compte. Ceci afin de faciliter la mobilité des clients entre les banques et favoriser du même coup le jeu de la concurrence.

J’ai ouvert mon compte en 2000, je n’ai donc pas droit à une convention de compte.
Faux. La convention de compte fixe les règles de fonctionnement de votre compte et les tarifs des services souscrits. Depuis le 28/02/2003, tout particulier reçoit automatiquement une convention de compte à l’ouverture d’un compte de dépôt. Si votre compte a été ouvert avant cette date, vous pouvez demander à votre banque qu’elle vous établisse une convention. Elle a alors un mois pour vous la fournir et c’est gratuit. Toute modification ultérieure envisagée par la banque sera portée à votre connaissance par écrit trois mois avant la date d’application prévue. En cas de désaccord sur une modification substantielle de la convention, vous pouvez demander, dans les 2 mois, la clôture et le transfert sans frais de votre compte de dépôt dans une autre banque.

Un interdit bancaire n’a pas le droit d’ouvrir un compte.
Faux. Vous êtes interdit bancaire si vous avez émis un chèque sans provision. Dans ce cas, si vous ne régularisez pas votre situation, vous avez interdiction d’émettre des chèques pendant cinq ans. Cela ne veut pas dire que vous n’ayez pas le droit d’être titulaire d’un compte bancaire. Si votre compte à vue a été clôturé et que vous demandez l’ouverture d’un compte dans un autre établissement bancaire, celui-ci n’est pas tenu de l’accepter et n’est pas obligé de vous donner la raison de ce refus. Donc, si cette ouverture vous a été refusée, renouvelez votre demande par écrit auprès de la banque. Vous recevrez alors une attestation écrite de refus d’ouverture de compte. Muni de ce document, adressez-vous à la succursale de la Banque de France de votre domicile, elle désignera d’office un établissement où un compte de dépôt vous sera ouvert selon la procédure du droit au compte.

Si j’opte pour un compte à vue rémunéré, je risque d’avoir bientôt à payer mon chéquier.
Faux. Jusqu’à présent, la gratuité du chèque est garantie par la loi de 1943. L’article L 131-71 du Code monétaire et financier reprend cette disposition : " Lorsqu’il en est délivré, les formules de chèque sont mises gratuitement à la disposition du titulaire de compte ". Si la loi n’est pas modifiée par un amendement, les banques n’auront pas le droit de faire payer les chèques. En revanche, elles mettent en place des mesures contraignantes : rémunération au-delà d’un certain seuil de dépôt, rémunération incluse uniquement dans un package de services déjà payant ou rémunération contre un abonnement forfaitaire mensuel.

Les services bancaires à distance ne sont pas sûrs.
Faux. Les banques ont mis en place des techniques modernes de sécurisation très pointues et tout à fait fiables, puisqu’elles sont utilisées dans d’autres domaines : paiement en ligne, gestion de ressources, etc... Pour profiter pleinement de cette sécurité, il convient de suivre quelques bonnes pratiques, souvent conseillées par votre banque elle-même lors de la souscription à ce service.
Pour souscrire un crédit dans une autre banque, je dois ouvrir un compte et y faire virer mon salaire.
Faux. S’il faut bel et bien ouvrir un compte dans la banque qui vous accorde un prêt, rien ne vous oblige à rapatrier votre salaire dans cette nouvelle banque. Vous continuez à fonctionner normalement, il faut simplement approvisionner le nouveau compte pour honorer les échéances de crédit. Cet argument est avant tout destiné à vous forcer à la main pour obtenir la gestion de vos revenus et faire de vous un client encore plus rentable.

Je suis obligé de souscrire à l’assurance proposée par la banque qui me consent un prêt.
Faux. L’emprunteur peut assurer son prêt où il veut : auprès de sa banque ou d’un courtier. La banque qui vous consent un prêt immobilier tente souvent d’imposer son assurance à un tarif unique moyen, couvrant toutes les tranches d’âge, désavantageant ainsi beaucoup d’emprunteurs. Votre banquier ne peut vous obliger à souscrire à l’assurance proposée par l’organisme de prêt. En revanche, un courtier met en concurrence des assureurs pour vous trouver la meilleure offre. En choisissant de faire jouer la concurrence, vous gagnerez facilement jusqu’à 50% sur votre mensualité.

La banque ne peut pas refuser un crédit à l’échéance d’un PEL.
Faux. Si vous avez constitué au préalable une épargne sous la forme d’un Plan Epargne Logement ou d’un Compte Epargne Logement, vous avez "droit à un taux privilégié" si vous empruntez. Cela ne signifie pas que vous avez droit à un prêt. Si vous déposez une demande de prêt dans le cadre d’un produit d’épargne logement, la banque a le droit de refuser le crédit si votre capacité financière est insuffisante ou trop fragile. Si la banque accepte de vous accorder un prêt Epargne Logement, vous pourrez bénéficier d’un taux privilégié, parce que le prêt est accordé dans le cadre d’un produit d’épargne logement. Il n’existe donc pas à proprement parler de droit à prêt, mais seulement un droit à un taux privilégié.

Dans la procédure de surendettement, l’effacement des dettes est automatique.
Faux. Si vous avez déposé un dossier auprès de la Commission de surendettement et que celui-ci a été jugé recevable, la Commission procède à l’évaluation de votre situation. Un accord amiable sur un plan de redressement est d’abord envisagé avec les créanciers. Faute d’accord, ce plan est recommandé par la Commission et la dette, effacée par le tribunal. La procédure de rétablissement personnel avec l’effacement des dettes n’est donc pas automatique.

Quelques blagues pour se détendre

1 - Blague sur les banquiers voter pour cette blague - 37 points - 21/03/2007 -
Pourquoi un banquier n'épouse-t-il jamais sa maîtresse ?
- On n'échange jamais un bon de jouissance contre une obligation !

2 - Distributeur automatique voter pour cette blague - 25 points - 30/05/2005 - Comment appelle-ton un distributeur automatique d'une banque en ITALIE? une tirelire (tire lires)

3 - En plein centre de Manhattan En plein centre de Manhattan, une Rolls se gare devant une banque. En descend un superbe blonde qui rentre dans l'établissement et demande un prêt de 2000 euros. Le chargé d'affaire lui demande une garantie ainsi que la durée du prêt. La blonde propose, comme garantie, la Rolls garée devant la banque et indique que le prêt sera remboursé à son retour de Paris dans quinze jours. Sur ces entrefaits, la blonde s'en va, tandis que le chargé d'affaire et son directeur s'escaffe : "Il faut vraiment être un blonde pour offrir une Rolls comme garantie d'un prêt de 2000 euros". La semaine passe, la blonde repasse à la banque et demande à rembourser le prêt pour récupérer sa Rolls. Le banquier s'exécute contre 2000 euros et ajoute 30 euros d'intérêts et de frais. Pris d'un certain remord le banquier demande : "Vous ne semblez pas avoir besoin de 2000 euros, alors pourquoi laisser une voiture de ce prix pour une somme dont vous n'avez apparemment pas besoin ?" et la blonde de répondre : "Parce que 30 euros est le meilleur prix que j'ai pu trouver pour garer en toute confiance ma Rolls pendant 15 jours en plein Manhattan !"

4 - l'argent C'est un homme qui demande à un banquier : - Pouvez-vous me donner un peu d'argent ? Le banquier dit a cet homme : - Je n'ai pas d'argent, mais je peux vous en donner demain. - Mais je ne veux pas de votre argent je veux celui de la banque. - Ha! Je n'avais pas compris...

5 - Le banquier est là - Maman, Maman! Le banquier est là. Tu as l'argent ou bien je dois aller jouer dehors?

6 - Les hommes, c'est comme Les hommes, c'est comme les comptes en banque; s'ils n'ont pas trop d'argent, ils n'ont pas beaucoup d'intérêts.

7 - Pret Un fils de banquier dit à son père : - Papa, prête-moi 20 euros, mais ne m'en donnes que 10. Le père demande : - Pourquoi, mon garçon ? - Comme ça tu me devras 10 euros, je te devrai 10 euros et nous serons quittes !

8 - qu'est-ce que c'est une banque - Papa, demande un petit garçon, qu'est-ce que c'est une banque ? - C'est un endroit où l'on dépose, pendant quelque temps, l'argent qu'on a gagné, en attendant de le verser au percepteur.

9 - Un banquier de la city A Londres, un banquier de la city, très élégant avec chapeau melon, parapluie canne et costume noir rencontre un punk avec les cheveux rouges et verts à un arrêt de bus. Le vieux banquier regarde le punk d'un air de dédain. Le punk lui demande : - Vous avez un problème ? A vous voir, je me doute que vous n'avez jamais rien fait d’excentrique de votre vie. Le banquier le considère un instant : - A vrai dire jeune homme, si. Une fois j'ai enculé un perroquet et je me demandais justement si vous ne pourriez pas etre mon fils.

10 - un conseil de banquier
Un conseil de banquier......Vous ne savez que faire de votre argent? Voici la solution :
Faites vous tatouez un euro sur votre sexe et vous aurez le plaisir d'avoir 5 avantages
1) Vous verrez croître vos investisements
2) Vous prendrez plaisir à toucher votre pognon
3) Vous ne verrez plus d'un mauvais oeil que votre femme dévore vos économie
4) Vous serrez le seul à décider ou le placer
5) Vous serez le seul a décider comment le protéger

Simulation en ligne

Voici un autre lien pour une simulation en ligne :
http://www.banque-accord.fr/bafr/ba/reserve-credit/reserve-argent.html?siteid=00RW102304